Немного о кредитах

Как один мудрый человек говорил: брать в долг надо всегда в своей национальной валюте, а хранить и зарабатывать всегда в иностранной. Многие полагают, что все кредитные обязательства должный быть в той валюте, в которой вы зарабатываете и данное предположение является абсолютно не верным. Самым важным аспектом является стабильность рынка, если рынок не стабилен, то какой бы у вас не был хороший доход от представительного офиса иностранной компании, в иностранной валюте эта компания может покинуть ваш рынок, и обеспечивать ваш кредит в иностранной валюте придется местными ресурсами. Кредитное обязательство прописано в контракте и отвязаться от него практически невозможно. Вы должны прекрасно понимать, что, взяв ссуду вы больше не сможете бросить работу, если вам надоел директор или уехать в отпуск, так как вы устали, а обязательство в иностранной валюте, привязанное к определенному источнику дохода, еще более усугубляет данный факт. Что касается банков: банки — это коммерческий бизнес, который в первую очередь заботится о своих финансах, не забывайте, что местным банкам расходы надо вести в ларах и одалживают вам иностранную валюту для собственной выгоды. Мы все должны понимать что, так как у нас нет сильного производства и хорошего экспорта, нам как маленькой страной с негативным торговым балансом не очень уж светит укрепление национальной валюты. Завышенная стоимость кредита в национальной валюте куда уж более выгодна нежели соблазнительные низкие процентные ставки на кредиты в иностранной валюте. К примеру если бы вы брали кредит в относительно стабильное время к примеру в 2013 году в иностранной валюте в размере 20,000.00 американских долларов (31,716.18 с комисией)  со сроком на 5 лет за 10% годовых, то ежемесячная оплата составила бы 264.30 долларов. На момент получение кредита сумма долга с комиссиями в национальной валюте составила бы 53,256.00 лари при курсе 1.68, но с каждым месяцем девальвирующий лари, то на сегодняшний день учитывая  все колебания курса вы бы уже выплатили бы более 23,000.00 лари и еще должны были бы еще 46,000.00 при условии никаких плохих прогнозов, надеясь, что лари так же продолжит вновь укрепляться, тем самым общая выплата составила бы на 13000 лари больше, все из-за того, что кредит валютный. Теперь сравним что, если бы вы изначально взяли бы ссуду в лари под «неимоверно высокий» процент – 20,000.00 долларов США составляло 33,600.00 лари и при стоимости кредита в 15% процентов на 10 лет, то выплачивать вам пришлось бы по 542 лари в месяц и общий долг с процентами составил бы 65,050.00 лари. Учитывая опять-таки тот факт, что платить еще надо долго, то задумайтесь какие риски вас могут ждать еще, учитывая то, что всплеск выл разовый и то в 2015 году.

Деньги — это определенные средства, при помощи которых мы обустраиваем себя тем, чего активно желаем, будь это бизнес, машина дом или телефон. Такие финансовые инструменты как кредиты необходимы для того, чтобы ускорить процесс (ЧЕГО?? добавь определение). Приобретая финансовое обязательство, мы должны понимать: на сколько готовы обслужить данный кредит и будут ли полученные деньги приносить вам пользу. Деньги могут работать на вас так же, как и вам придеться работать на деньги. Данное утверждение как раз и объясняет суть хорошего или плохого кредита. Смысл очень простой и заключается в том, что если при помощи кредита вы можете заработать больше и тем самым обслужить долговое обязательство самим кредитом, то этот кредит хороший, так как его цель принести вам больше денег сегодня, а не после долголетнего накопления. К примеру, у вас есть какой-то бизнес, сконцентрированный в одном месте по геолокации и вы прекрасно понимаете, что открыв филиал ваш доход начнет расти, но чтоб накопить средства для расширения вам понадобиться 5 лет, а обеспечив данный проект при помощи заемных денег позволит зарабатывать вам сегодня. Данное кредитование является хорошим так же как, если бы вы были бы узкоспециализированным специалистом и приобрели при помощи кредита специальный инструмент, используя который расширили бы ваш спектр услуг, вследствии чего ваш доход увеличился бы. Ипотека является одним из самых распространённых долговых обязательств, но приобретая дом в кредит зачастую люди думают, что совершают инвестирование в актив. На самом же деле приобретенный дом в ипотеку является активом банка, так как он гарантирует то, что вы дадите возможность заработать вашему кредитору, а для вас ваш дом становиться пассивом, так как он будет постоянно требовать от вас дополнительных расходов, но, что самое страшное, он заставит жить вас без перемен и возможности дальнейшего развития. Проживая в нашей стране, где, к сожалению, коммерческий сектор живет на последнем вздохе, а ваша работа ничем не застрахована, покупая дом в ипотеку вы получаете плохой кредит. К плохим кредитам можно отнести кучу долговых обязательств, но к сожалению, без некоторых из них нам не обойтись. Собирая какой-либо портфель из долговых обязательств, в первую очередь, стоит задуматься может ли он сам обеспечить себя прямым или косвенным путем, и помните, что плохие кредиты они самые выгодные банкам, так как являются самым ликвидным продуктом и приносят больше всего прибыли, развивая портфель активов.

Кредит — это инструмент, и задаваясь вопросом: «Можно ли жить без кредита?», ответ очень простой: «Можно, но зачем?» При помощи долгового финансирования можно ускорить процесс и удовлетворить свои потребности сегодня. Самым важным для вас вопросом должно быть то, чем вы будете обеспечивать его и какого типа этот кредит, точнее станет он для вас долгосрочным обязательством или облегчит ваш быт, принося вам постоянный доход. Во время принятия решения о том, как профинансировать свою цель, зачастую люди так же не уделяют должное внимание изучению собственных ресурсов. Рассмотрим один из примеров: чтобы достичь какой-то новой цели, которая будет вас двигать вперед до ее финансирования при помощи кредита, то стоит задуматься о тех ресурсах, которые у вас уже есть, так как достать деньги или хотя бы частично профинансировать можно и продав какой-то актив, который уже не приносит пользы или его польза на столько незначительна, что гораздо выгоднее его поменять на что-то новое. Кредит — это просто инструмент, который стоит на ряду с любыми другими финансовыми инструментами, способствующими вас добиться какой-то цели и для того, чтобы просто принять решение стоит ли им пользоваться надо просто в первую очередь изучить все ресурсы.

Comment

There is no comment on this post. Be the first one.

Leave a comment